Кредитная карта – это платежный инструмент для расчетов в рамках той суммы, которую банк предоставил клиенту. Эта сумма выдается на основании специфического кредитного договора. Размер кредита устанавливается в каждом случае индивидуально.

Как выглядит

Большинство дееспособного населения знает, как выглядит банковская кредитная карта. Это пластиковый прямоугольник с уникальным 16-значными номером, микрочипом, фамилией и именем ее владельца, логотипом выдавшего банка и механизмами защиты. На ее обратной стороне имеется магнитная полоса и код безопасности.

Номер нанесен на карту способом выпуклого тиснения (эмброссирован) с той целью, чтобы сделать с нее копию (слип) было невозможно.

Чем отличается от обычного кредита

Кредитная карта от обычного займа отличается тем, что ее держателю предоставляется возобновляемая кредитная линия , которую он расходует в любое время, по своему усмотрению. Погашение происходит в любом порядке, при условии, что сумма будет не менее установленного минимального платежа. Вознаграждение (проценты) за использование средств начисляется не на весь лимит, а только на его непогашенную часть.

Что касается обычного займа, то он предоставляется в полном объеме, сразу после подписания договора. Процентами облагается вся полученная сумма. Оплата производится, согласно графику погашения, просрочки не допускаются.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной карты относятся:

• физическая сохранность денег;
• отсутствие необходимости носить с собой наличные;
• возможность рассчитываться за любые товары и услуги, если контрагент располагает специальным терминалом;
• неоднократное пользование займом без заключения дополнительных соглашений. Это связано с возобновляемостью кредитного лимита;
• наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты не начисляются ;
• предоставление бонусов, скидок и других программ лояльности;
• автоматическая конвертация рублей в иностранную валюту, что позволяет осуществлять расчеты за рубежом;
• возможность вывозить любую сумму денег за границу без декларации;
• управление кредитным лимитом через мобильные приложения. Такую услугу предлагает большинство банков.

Недостатками карты считаются:

• высокий размер процентной ставки (выше , чем по стандартному кредиту);
• риск израсходовать сумму, превышавшую запланированный объем;
• комиссионные сборы, увеличивавшие ежемесячный платеж;
• ненужные услуги, навязанные банком.

Комиссии и цена обслуживания

Цена обслуживания устанавливается кредитором и зависит от размера лимита. На цену влияют и дополнительные комиссии. Они взимаются в таких случаях, как:

• снятие наличных в банкомате или кассе банка;
• получение дополнительных услуг (смс-оповещение, онлайн-банкинг, возобновление лимита и др.);
• наличие программ лояльности. Чем их больше, тем дороже обслуживание карты;
• блокировка, разблокировка и повторный выпуск пластика в случае его утери.

Этот перечень комиссионных сборов неисчерпывающий. Каждый банк самостоятельно определяет случаи их выплаты, поэтому перед подписанием следует внимательно изучать содержание договора.

Помимо комиссий взимаются пени и штрафы . Например, за просрочку платежа, недостаточность суммы погашения или превышение допустимого лимита при обналичивании средств.

Снятие наличных

Держатель карты может снять наличные в кассе или банкомате. Условия, касающиеся вывода денег, содержатся в договоре. Нередко устанавливается предельно допустимая сумма, которая может быть снята в течение 24 часов или 30 дней . Чтобы устранить это ограничение, необходимо обратиться в банк, предъявить карту и паспорт держателя. Процедура занимает – 1-2 часа. Для безлимитного обналичивания достаточно написать заявление.

Снятие бумажных денег облагается комиссионным сбором . Избежать его можно, используя безналичные расчеты.

Сash back

Это название операции по возврату части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг. Возврат (кешбэк) определяется в процентах. Некоторые банки предлагают cash back в виде баллов или бонусов. По мере их накопления держатель может рассчитываться с их помощью аналогично деньгам. Получить эту услугу можно только в торговых точках или компаниях, сотрудничающих с кредитором.

Недостаток cash back в том, что при его наличии устанавливаются повышенные ставки по процентам , таким образом теряется ее смысл, как программы лояльности. Поскольку с ее помощью клиент уже не экономит, а скорее, теряет средства.

Как эффективно пользоваться

Эффективное использование карты предполагает соблюдение следующих правил:

1. не допускать просрочек при погашении и следить за длительностью беспроцентного периода;
2. отслеживать размер долга с помощью СМС-оповещения;
3. не превышать максимально допустимую сумму при обналичивании;
4. уточнить список дополнительных услуг и по возможности отказаться от большинства из них, сохранив только необходимые;
5. внимательно изучать условия договора при подписании, чтобы избежать в дальнейшем ошибок и недоразумений;
6. расходовать заемные средства в исключительных случаях, избегая внезапных затрат на ничтожные цели.

Полезное видео о том, как правильно пользоваться кредитками:

Как погашать задолженность

Выплачивать долг по «кредитке» можно теми же способами, что и по обычному займу:

• в кассе банка наличными;
• в терминале самообслуживания;
• в банкомате cash-in;
• через онлайн-банкинг.

В ежемесячный платеж входят проценты за пользование кредитом, часть основного долга, пени и штрафы за просрочку, при ее возникновении. Платеж вносится в фиксированной сумме или в процентном соотношении к оставшейся части лимита на конец периода.

Заключение

Кредитная карта все чаще заменяет небольшие потребительские займы наличными. Она позволяет расходовать средства, не согласовывая цели с банком. Возобновление лимита открывает большие возможности перед ее пользователем. Однако, перед тем как подписать кредитный договор с банком, следует проанализировать свое финансовое состояние. Поскольку ее наличие предполагает денежную состоятельность и возможность «безболезненного» возврата долга. Если статья была для Вас полезной, то обязательно поделитесь ей с друзьями!

Кредитные карты

Кредитные карты - это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства). По данным экспертов, овердрафтными картами в РФ пользуется более трети населения.

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты. Если держатель соблюдает правила пользования кредитной картой (главным образом, исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки) и активно расплачивается ею, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению клиента. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется (к слову, комиссии за снятие очень высокие и могут достигать 5%, еще и поэтому лучше ограничиваться безналичными платежами).

Существенным является также наличие у карты грейс-периода - временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заемными средствами.

Кредитную карту не следует отождествлять с потребительским кредитом . Ни один банк не выдаст потребительский кредит на буханку хлеба, а при помощи кредитной карты вы вполне можете себе позволить "хлеб в кредит".

Кредит по карте, как правило, длится не более двух лет (в отличие от потребительских кредитов , которые могут быть выданы на срок до семи лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать сумму не меньше установленного процента от задолженности (как правило, 5-10%) плюс начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа - это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.

В настоящее время все большее число банковских клиентов отдают предпочтение пластиковым картам, нежели обычным бумажным купюрам. Популярность кредиток объяснима — их намного удобнее использовать, при этом отсутствует необходимость носить в кошельке много банкнот. Некоторые пользователи не видят особенной разницы между пластиковыми картами, называя каждую из них «кредиткой». Далее попробуем разобраться в отличиях между кредитными картами и другими банковскими продуктами.

Чем кредитная карта отличается от обычного кредита

Говоря на простом языке, — это средства про запас, которыми владелец может воспользоваться в любое удобное время. Примечательно, что до момента снятия средств проценты начисляться не будут. Пользователь имеет возможность . В таком случае платить также не придется. Однако за снятие наличных, пополнение счета, повторный выпуск карты и другие операции клиенту придется заплатить.

В процессе оформления кредитки определяется . В установленных пределах пользователь может тратить средства в любой момент. При этом можно воспользоваться всеми средствами или их частью. Что касается погашения кредита, можно осуществлять частичное или полное внесение средств.

Заемщик получает на руки всю сумму сразу. Вне зависимости от того, были израсходованы средства или нет, проценты начисляются с момента выдачи кредита. При этом платежи должны осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, установленным банком. Естественно, клиент может внести больше средств. Однако об этом необходимо предупредить кредитора. Если потребительский кредит погашен, а деньги требуются снова, предоставлять пакет документов придется снова, в отличие от кредитной карточки.

Чем другие карты отличаются от кредитной?

Кредитная карта существенно отличается от дебетовой и карт с разрешенным овердрафтом. , на которой хранятся собственные средства (могут быть перечислены или внесены самим владельцем). Все операции по таким картам, как правило, являются бесплатными. Зарплатные карты можно отнести к дебетовым.

Если у клиента закончились собственные средства, он может прибегнуть к овердрафту (лимиту по кредиту). Как только заработная плата будет начислена на карту, сумма списывается в счет долга.

Способы оформления кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен иметь регулярный доход в размере не менее 10-15 тысяч рублей. Клиент должен подтвердить получение этих средств документально. В процессе принятия решения о выдаче кредитки кандидат на ее получение проходит проверку. Если заемщик уже является клиентом банка, процедура проводится более простым способом. Наличие прописки также немаловажно. (применимо в Москве и другим крупным городам).

Чтобы оформить кредитку, достаточно посетить отделение банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают осуществить такую процедуру на собственном официальном сайте. После подачи документов и рассмотрения заявки потенциальному заемщику сообщат результат. Некоторые банки предоставляют карту моментально. Пакет необходимых документов является небольшим, в него входит: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книги, копия трудового договора.

Кредитные карты: их плюсы и минусы

К достоинствам кредиток можно отнести:

• небольшой размер карты;
• можно пользоваться средствами в удобное время;
• ставка по кредиту может не оплачиваться в льготный период;
• долг можно погашать удобным способом: сразу всю сумму или частями.

Что касается недостатков кредитных карт, можно выделить: наличие различных комиссий за услуги, высокую процентную ставку, также существует соблазн потратить больше средств, нежели требуется. Кредитные карты замечательно подходят для постоянных и не крупных расходов.

Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что - дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.

Прежде всего, необходимо разобраться, карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.

Во время сеанса связи с расчетным центром компьютер подтверждает наличие необходимой для оплаты суммы на счету у покупателя, затем разрешает или не разрешает произвести снятие средств. Размер кредита часто зависит от того, при каких условиях выдавалась карта. Если она была выдана в комплекте с зарплатой, то доступный кредит будет зависеть от сумм ежемесячных начислений, если же клиент решил оформить «кредитку» самостоятельно, то ему понадобится справка о доходах за последние 6 месяцев или наличие счета в банке-эмитенте.

Где можно оформить электронные средства платежа

При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.

Как оформляют платежные карты

На данный момент существует несколько вариантов оформления карт. Ранее процедура производилась только при личном посещении банка, причем оформление всей документации занимало немало времени. Относительно недавно появилась возможность заказывать кредитные карты через интернет, что особенно удобно при плотном графике работы и невозможности надолго отлучаться куда-либо. В этом случае клиент обязан заполнить анкету- заявку на сайте, указать там все необходимые данные, отправить ее банку и ждать ответа. Однако следует помнить, что если человек толком не знает, что такое кредитная карта, и не уверен, что она ему нужна, то лучше либо отказаться от ее оформления, либо лично посетить банк для получения предварительной консультации. Следует также иметь в виду, что в анкетах необходимо указывать исключительно ту информацию, которая соответствует истине, так как сотрудники банка обязаны проверить историю клиента и его данные.

У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.

Тем, кто никогда не пользовался кредитной картой, но желает попробовать, кажется, что это какой-то особенный пластик. На самом деле выглядит кредитная карта Сбербанка, как и любая другая карточка этой организации, отличается только оформление. Реквизиты на кредитке такие же, как и на дебетовом пластике и если бы они оформлялись одинаково, то отличить эти карточки друг от друга было бы проблематично. Попробуем сегодня поговорить о внешних особенностях кредитных карт Сбербанка, надеемся, будет интересно.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько основных разновидностей кредитных карт. Карты отличаются друг от друга по особенностям обслуживания и по платежным возможностям, которые они предоставляют клиенту. Специалисты Сбербанка намеренно по-разному оформили эти карты, чтобы клиенты их хорошо запоминали и не путали с другими карточками.

1. Классический пластик на каждый день. Выпускается в двух вариантах: Visa и MasterCard. Оформление у них такое: на сером с отблесками поле покрытом каплями воды имеется вставка – сочный зеленый лист в каплях воды.
2. Золотая карточка двух названных уже платежных систем. На золотом с отблесками фоне, имеется зеленая вставка, которая представляет собой изображение шелковой ткани. Оформление смотрится богато. Такой пластик приятно держать в руках.
3. Премиальная карточка двух платежных систем. Оформление под стать названию «World Black Edition». Текстурный серо-черный фон частично перекрыт черной текстурной вставкой. Посредине проходит серая полоса, которая разделяет карту пополам. Мужской стиль.
4. Классическая карта Виза «Аэрофлот» оформлена в виде красивой картинки голубого неба с облаками. В середине изображен воздушный шар в виде облака. На наш взгляд, это одна из самых красивых карточек Сбербанка.
   

   В правом верхнем углу имеется надпись «Аэрофлот. Российские авиалинии».

5. Золотая карточка Виза «Аэрофлот» имеет ту же картинку, но не на голубом, а на оранжевом фоне. В правом верхнем углу имеется надпись «Аэрофлот. Российские авиалинии».
6. Премиальная карточка Visa Signature от «Аэрофлота» опять-таки оформлена в виде неба с облаками. Но в данном случае небо ночное, черное, на котором кое-где сверкают звезды. В центре облако в виде воздушного шара. На фоне ночного неба облака выглядят завораживающе, очень удачное оформление.
7. И, наконец, классическая карточка Виза с особыми условиями «Подари жизнь» оформлена в виде детского рисунка. На нем небо, земля, вода, а в центре большое оранжево-желтое солнце. В правом верхнем углу в красном прямоугольнике заключена надпись «Подари жизнь».

Именно благодаря яркому и неординарному оформлению кредитные карты легко отличить друг от друга. После перевыпуска пластика оформление может поменяться, однако клиент, по своему желанию может оставить старое оформление.

«Лицо» карточки

Изображения на пластике это хорошо, но ведь гораздо важнее реквизиты, которые там тоже обязательно есть. Давайте с ними познакомимся и начнем с лицевой стороны. Внизу в левом нижнем углу можно увидеть фамилию и имя держателя данного пластика. Пишется фамилия и имя буквами латинского алфавита. В правом нижнем углу можно увидеть эмблему платежной системы, которую использует карта, а также название разновидности кредитки.

В правом верхнем углу либо ничего нет, либо указано коммерческое название кредитной карты. Чуть ниже значок волн, который указывает, что этой картой можно платить в одно касание. В левом верхнем углу можно видеть наименование кредитной организации, которая выпустила кредитку и ее знак обслуживания. Слева чуть ниже мы можем увидеть чип карты, под которым указан номер карточки. Номер 16-значный и он простирается от левого до правого ребра пластика, проходя через середину. Под номером указан срок действия пластика: месяц и год.

Оборотная сторона

На оборотной стороне кредитной карты Сбербанка тоже немало важных элементов. В верхней части имеется длинная черная магнитная полоса. С этой полосы считываются данные, когда держатель карточки засовывает ее в банкомат. Старайтесь беречь эту полосу. Ни в коем случае не царапайте ее и старайтесь не размагничивать.

Помните! Замена некоторых кредитных карт Сбербанка в случае повреждения или утери платная.

Под магнитной полоской можно видеть поле, испещренное серыми и белыми полосками. На этом поле держатель карты ставит свою личную подпись. Справа рядом с полем для подписи можно увидеть 4 цифры. Это очень важный CVV2 или CVC2 код, который помогает совершать безопасные покупки в Интернете. Никогда никому его не показывайте и не называйте. Ниже под полем для подписи содержится предупреждение о том, что карту может использовать только ее законный владелец и в самом низу располагается логотип банка-эмитента.

Вот мы и познакомились с кредитками ПАО Сбербанка, так сказать, поближе. Если у вас остались какие-то вопросы, мы с удовольствием на них ответим, а пока позвольте тепло с вами проститься и пожелать вам удачи!