При заключении кредитного договора банк обязательно указывает число, до которого должен быть внесен обязательный ежемесячный платеж. Случается так, что заемщик не успевает совершить выплату долга до прописанной в документе даты. Чаще всего причиной тому становится смена даты получения заработной платы, проблемы в бизнесе и пр. У такой проблемы есть решение – пролонгация, которая представляет собой изменение графика погашения займа.

Порядок действий

Узнав о том, что не будет возможности внесения обязательного кредитного платежа до установленной даты, необходимо сразу заняться решением этого вопроса. Затягивать с этим нельзя, так как провести пролонгацию кредита за один день практически никогда не удается.

Когда времени в запасе предостаточно, следует провести внимательное изучение кредитного договора и понять, как банк-кредитор относится к изменению графика кредитования. Если такой вариант возможен, то, скорее всего, информация об этом будет отображена в документах. Если в договоре имеется пункт, посвященный пролонгации, то проблем с ее проведением возникнуть не должно.

Когда во всем договоре нет упоминания пролонгации, то о возможности ее проведения можно узнать у специалиста кредитного отдела. Существует большая вероятность того, что банк согласится на смену графика кредитных платежей.

Пролонгация кредита: варианты

Если пролонгация возможна, заемщику придется подумать над видом пролонгации, так как существует два варианта ее проведения.

Первый вариант предусматривает только изменение графика оплаты обязательных платежей. При этом срок окончательной выплаты займа, остается таким, как и был на момент заключения договора. Второй вариант – проведение пролонгации на срок, который превышает срок, установленный банком при подписании договора.

Первый вариант является более выгодным решением для обеих сторон заключивших сделку, но он не всегда может удовлетворить потребности заемщика. На второй вариант с продлением срока кредитования сегодня соглашаются не все кредиторы.

Обращение в банк

Узнав о возможности проведения пролонгации и выбрав вариант ее проведения, можно отправляться в отделение банка-кредитора. Здесь необходимо будет написать заявление с просьбой провести пролонгацию. Рассчитывать на смену графика погашения кредита могут не все. Финансовая организация согласится на это только в том случае, если просьба будет аргументирована объективными, весомыми причинами.

Многие банки при проведении пролонгации взимают с заемщика комиссию, размер которой напрямую зависит от срока пролонгации займа, а также от его суммы. Некоторые кредиторы при проведении пролонгации могут производить увеличение процентной ставки. Обо всех таких изменениях следует узнать заранее.

В некоторых случаях изменения бывают очень серьезными, делая пролонгацию невыгодной, из-за чего заемщики отказываются от ее проведения и ищут иные пути выхода из сложной ситуации. В некоторых случаях может быть оформлен с уменьшением комиссии, а иногда даже и полной ликвидации комиссии. Очень многие условия пролонгации будут зависеть именно от переговоров между кредитным специалистом и заемщиком.

Заемщику необходимо быть готовым к тому, что кредитор для проведения пролонгации может затребовать какие-либо дополнительные документы. Составив заявление, собрав все необходимые документы, заемщику остается только ждать. Его заявление будет выставлено на рассмотрение кредитного комитета. Если заявка получит одобрение, то пролонгация будет проведена.

Пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал нереальным в силу изменившихся обстоятельств, зачастую становится единственным решением в безвыходной на первый взгляд ситуации. Особенно актуальна пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал непосильным, для заемщиков, до начала кризиса взявших у банков крупные суммы, например, на приобретение квартиры.

Пролонгация кредитного договора: срок возврата можно изменить

Что такое пролонгация кредитного договора? Это переоформление действующего договора на более продолжительный срок. При переоформлении срок возврата всей суммы кредита «отодвигается» на насколько месяцев или даже лет.

Почему может потребоваться отсрочка выплат по ипотечному кредитованию и другим видам кредитов?

Отсрочка может потребоваться, если после взятия кредита финансовое положение заемщика изменилось. Не важно, что стало причиной: увольнение, сокращение заработной платы или болезнь. Важно то, что обстоятельства заемщика коренным образом изменились. Он больше не может выплачивать кредит. Вместе с тем, он по-прежнему несет ответственность за невыплату кредита .

Нарушение сроков выплаты кредита становится причиной множества неприятностей. Банк увеличивает процент по кредиту. Представители банка постоянно напоминают заемщику о взятых обязательствах и грозятся передать дело в суд.
Если заемщик продолжает упорствовать, банк вправе потребовать, чтобы кредит вернули поручители. В соответствии с действующим законодательством, поручители, как и заемщик, несут ответственность за возврат кредита (см. не выплата кредита поручителем).

Отсрочка выплаты кредита - хорошее решение для всех заинтересованных сторон: банка, заемщика и поручителей. Остается один вопрос: как отсрочить выплату кредит? Согласится ли банк пересмотреть условия кредитного договора?

Как отсрочить выплату кредита?

Для того, чтобы отсрочить выплату кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о пролонгации. Если вы представите убедительные доказательства ухудшения своего материального положения и докажете, что состояние ваших финансов ухудшилось по независящим от вас причинам, банк наверняка согласится пересмотреть условия договора.

При пролонгации кредитного договора срок возврата кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается. Правда, вместе с увеличением срока погашения возрастает и переплата - ведь проценты в этом случае придется платить намного дольше.

Решение банка о пролонгации кредитного договора оформляется специальным постановлением. Пункты, которые содержит это постановление: пролонгация кредитного договора, срок возврата, сумма ежемесячной выплаты, проценты по кредиту и т.д.
Безвыходных ситуаций не бывает. Банки заинтересованы в возврате кредита не меньше заемщика, поэтому в подавляющем большинстве случаев соглашаются на реструктуризацию долга. Таким образом, заемщик получает возможность рассчитаться с долгами без долгих разбирательств и разрешения конфликта в судебном порядке.

Многие из нас берут займы на крупную сумму, чтобы решить насущные вопросы. С помощью одолженных средств мы делаем необходимые покупки и делаем срочные платежи. Кредит помогает выйти из затруднительных ситуаций, однако приходит момент возвращать свои долги. В жизни много непредвиденных ситуаций, и не все мы можем предусмотреть, поэтому бывает, что возможности рассчитаться с долгами вовремя – нет. Однако если заемщик добросовестный и относится к своим обязательствам ответственно, в интересах банка – сделать ему поблажку. И кредитор вполне может согласиться пролонгировать ссуду.

Что такое пролонгация кредита?

Слово пролонгация произошло от английского "длинный". Соответственно, его значение можно определить как продление, а в отношении кредитования это будет подразумевать продление срока предоставления займа. При возникновении финансовых проблем у добросовестного должника банк наверняка согласится на мирное решение, и, после собственной оценки ситуации, может пролонгировать заем. Однако на такие уступки кредиторы идут при крупной сумме заемных средств, чаще всего - при оформлении ипотеки. Нередко возможность продлить срок выплат оговаривается непосредственно в договоре займа. К тому же, для того, чтобы кредитор пролонгировал ваш долг, нужно зарекомендовать себя с самой лучшей стороны. в таких случаях, большее значение будет иметь мнение кредитора в целом, чем чистота вашей . Причины для проведения такой процедуры должны быть весомыми – намного проще будет договориться о продлении, если низкая платежеспособность будет подтверждена документально.

Как пролонгировать свой долг?

Пролонгация кредита проводиться с учетом индивидуальной ситуации клиента: учитывается, насколько в действительности его финансовая ситуация затруднительна. Возможно, человек поступил безответственно, и не думал о последствиях оплаты долга. Для того, чтобы продлить сроки погашения займа, вам понадобиться обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, и приложить к нему документ, удостоверяющий личность, а также справку о доходах. Такое заявление будет рассмотрено в течение нескольких дней, после чего, при положительном ответе, с вами заключат дополнительное соглашение, где будут указаны новые условия выплаты задолженности. Для тех заемщиков, у которых близится пенсионный возраст, кредитор может установить возрастные ограничения на момент полной оплаты долга. К тому же, важно помнить, что с заявлением о продлении срока погашения ссуды вы можете обратиться единожды в течение времени действия договора займа.

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки . Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

• продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
• предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

• плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
• до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
• у человека хорошая кредитная история;
• имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

• потеря основного места заработка;
• возникновение сложных болезней;
• попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
• другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

• паспорт и ИНН плательщика;
• справка, полученная с места заработка;
• документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита - это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

• за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
• увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
• не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

Многие заёмщики, когда оформляют в банке тот или иной тип займа, редко задумываются о том, что у них может возникнуть ситуация, связанная с невозможностью выполнения своих кредитных обязательств. И дело вовсе не в безответственности должника. Проблемы, которые могут возникнуть в период погашения долга, зачастую, совсем не зависят от человека.

Такие факторы, как, например, потеря основной работы, сильная болезнь, травма и т.д. могут привести к тому, что человек на долгое время окажется неплатёжеспособным. Однако долг есть долг, и проблему с банком всё равно придётся как-то решать. Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита. О том, как это сделать правильно, читайте дальше.

Продление кредита в банке

Сейчас многие финансово-кредитные учреждения очень часто идут навстречу своим должникам, и предлагают им отсрочку по выплате кредита или продление сроков кредитования.

Здесь заёмщику очень важно учесть один нюанс: если в жизни возникла ситуация, не позволяющая выполнять обязательства по кредитному соглашению, не стоит прятаться от банка и надеяться на то, что проблема сама по себе рассосётся. Наоборот, чем дольше должник скрывается от кредитора, тем только хуже для него будет в итоге. Таким образом, чем раньше должник среагирует и быстрей придёт к кредитору с повинной, тем быстрей будет найден взаимовыгодный компромисс.

Пролонгация, или как принято говорить в народе, продление кредита, процесс достаточно простой. И если говорить о какой-то универсальной схеме продления кредита, то её, в принципе нет. Каждый банк в индивидуальном порядке рассматривает ситуацию должника и уже после этого предлагает свои условия решения проблемы . Здесь учитывается не только проблема должника, но и его финансовое положение, состояние платёжеспособности, суммы долга, тип займа и его надёжность в целом.

Что делать?

Поэтому, когда у человека возникает проблема с погашением кредита, ему в первую очередь необходимо обратиться в свой банк с заявлением (в письменной форме) о продлении кредита. Тут надо будет указать причины, повлёкшие за собой невозможность уплаты долга по кредиту и приложить все документы, которые могут подтвердить сей факт. То есть, если, к примеру, должник попал в аварию и оказался в больнице, ему нужно будет представить в банк документы из ГИБДД и больницы, подтверждающие факт аварии и нахождения должника в клинике на лечении.

Здесь очень важно доказать объективность причин, повлекших за собой невозможность должника своевременно справляться с возложенными на него обязательствами . И как только банк убедится в этом, он обязательно пойдёт на уступки и пересмотрит условия договора.

Надо отметить, что практически каждый современный банк даёт возможность своему клиенту продлить кредит. Тем более что самим банкам совершенно невыгодно загонять своих должников в тупик и доводить дело до суда, так как это требует много времени и грозит потерей дохода, в случае, если суд признает должника невиновным.

Как только банк примет соответствующее решение о пролонгации, для заёмщика появится возможность увеличить изначальные сроки кредитования, что, в свою очередь, позволит снизить ежемесячные выплаты по кредиту, или вовсе даст отсрочку по уплате долга.

Недостатки продления кредита

Единственный недостаток пролонгации заключается в том, что переплат по кредиту заёмщику избежать точно не удастся. Ведь с увеличением срока кредитования при продлении кредита, заёмщик на первых порах будет платить лишь проценты по займу, а не основное тело кредита. Проще говоря, чем длительней окажется срок кредитования, тем больше процентов придётся уплатить должнику . При этом отсрочка может касаться только лишь основного тела кредита.

Если банк предоставит возможность пролонгации, значит должнику придётся приготовиться к тому, что ему придётся каждый месяц платить кредитору процент, или же, если банк примет такое решение, - основное тело долга. Никаких просрочек в этом случае допускать нельзя.

Кредитные каникулы

Конечно, нередки случаи, когда кредиторы предоставляют своим должникам более лояльное решение - кредитные каникулы, в течение которых должник вообще не платит ни процент, ни основной долг по займу. Кредитные каникулы могут достигать полугода, что вполне достаточно для того, чтобы должник сумел поправить своё финансовое положение и начать исправно выплачивать свой долг. Все деньги, которые он будет должен банку, просто равномерно распределятся между предстоящими в дальнейшем выплатами.

Подписание нового соглашения

При принятии решении о продлении кредита, заёмщику необходимо будет подписать в кредитном учреждении дополнительное соглашение о пролонгации, которое будет прилагаться к основному договору. В новом дополнительном соглашении уже будут прописаны новые условия и сроки кредитования, а так же будет указан срок окончательного погашения платежа по кредиту и прочие аналогичные пункты.

Заёмщику, который оказался должником перед банком, при подписании нового соглашения не стоит терять бдительность. Дело в том, что многие банки, дабы снизить собственные риски, требуют от должника дополнительных гарантий по возврату долга, например, предоставить какое-то обеспечение: имущество под залог или же представить надёжного поручителя. И это не прихоть банка, а осознание того, что раз кредитополучатель уже раз оказался в затруднительном финансовом положении, значит, всегда существует вероятность того, что подобная ситуация может вновь повториться. И чтобы лишний раз подстраховаться и снизить возможные риски, банки просто вынуждены идти на подобные условия.

Если у вас остались какие-то пробелы в понимании ваших прав и обязанностей в случае продления кредита в банке, то вы можете задать свой вопрос нашему юристу онлайн. Форма для этого находится внизу страницы.